Le rachat ou regroupement de crédit est une solution très intéressante pour bénéficier de meilleures conditions de remboursement. Il consiste à fusionner plusieurs dettes en un seul crédit, afin d'économiser sur les coûts financiers et les divers frais. Cette solution vous permet de simplifier et de maîtriser la gestion de votre budget. Il est en effet plus difficile de supporter et de gérer plusieurs crédits à rembourser, d'où la nécessité de les regrouper en un seul. Mais comment cela fonctionne-t-il ?
Le rachat de crédit en quelques mots
Le regroupement de crédit est une opération financière qui consiste à fusionner plusieurs crédits en un seul. Le rachat est applicable pour tout type de crédit, qu'il s'agisse d'un crédit à la consommation ou d'un prêt immobilier. Le but de ce regroupement est de payer un seul montant mensuel pour l'ensemble de vos crédits. Un établissement financier qui aura racheté vos crédits se chargera de régler les dettes de chacun de vos créanciers.
Sachez que vous avez la possibilité d'y inclure vos diverses dettes, notamment le retard de charges de copropriété, les dettes personnelles, les crédits auto et les découverts bancaires. Il faut savoir que vous pouvez effectuer une simulation en ligne en quelques clics pour identifier la meilleure offre adaptée à votre budget.
Le rachat de crédit est donc une solution qui vous permet de simplifier et d'assainir votre gestion, mais aussi de profiter d'une nouvelle marge avantageuse pour l'ensemble de vos prêts. C'est simple, vous n'aurez qu'un seul interlocuteur et une seule mensualité.
Le rachat de crédit : pour qui ?
Si ce type d'opération peut être très intéressant, pour pouvoir en bénéficier, il est nécessaire de répondre à certains critères. Mais qui peut donc recourir à cette solution de rachat ? Le regroupement de crédit est réservé aux personnes qui disposent de suffisamment d'argent pour le remboursement. Le reste d'années de remboursement sera également pris en compte. Si par exemple celui-ci est de moins de 5 ans, procéder à l'opération ne sera donc pas forcément bénéfique pour vous.
Le gain financier que vous pouvez avoir dans votre deuxième moitié de remboursement peut être plus intéressant comparé à l'intérêt de l'assurance emprunteur. Ce dernier peut effectivement s'avérer plus important. Mais pour mieux le déterminer, il est toujours conseillé de réaliser une simulation de rachat.
L'un des critères à étudier pour savoir si la solution de rachat est bénéfique est d'étudier si votre nouveau taux d'intérêt est plus faible que celui de l'ancien. Ce qui signifie une étude approfondie sur la différence des points de base, par exemple le taux du nouveau prêt est de 2.00 % si l'ancien est de 3.00 %, voire plus. Toutefois, ces études sont à réaliser selon votre cas et vos paramètres de financement.
Avant de procéder, il est donc important de bien définir les avantages générés par un regroupement de crédits. Il ne faut pas négliger que des frais de dédommagement doivent être réglés à l'organisme sollicité. Ils doivent être régularisés auprès de votre banque pour que celle-ci puisse mettre fin à tous vos contrats de crédits actuels.
Le rachat s'adresse donc à toute personne qui souhaite alléger les mensualités pour ses dettes. Il peut s'agir d'un retard d'impôt, d'un crédit, d'un découvert. Le regroupement de crédits peut être fait par tout le monde, peu importe sa catégorie socioprofessionnelle.
Quand et pourquoi faire du rachat de crédit ?
Nombreuses sont les raisons qui poussent les gens à recourir à un regroupement de crédit.
Réduire la mensualité
En général, les particuliers souhaitent procéder à un rachat de crédit pour rééquilibrer leur budget en réduisant leurs mensualités. Un foyer est qualifié de surendetté si le total de ses crédits mensuels est supérieur à 33 % de ses revenus. Afin de réduire le montant, il est important de rééquilibrer les dépenses en réduisant la mensualité, d'où la nécessité de solliciter un rachat de crédit.
Avec ce dernier, les emprunts en cours d'un ménage sont rassemblés en un seul et gérés par une seule banque. Ceci s'explique par le rachat des capitaux, leur fusionnement en un seul crédit avec de nouvelles conditions de remboursement. Ce dernier est en général réajusté pour s'adapter au revenu du foyer concerné.
En ce qui concerne la durée de remboursement, elle est rééchelonnée pour réduire le montant de la mensualité. Ceci a pour but premier de diminuer le taux d'endettement de la personne concernée.
Pour un taux d'intérêt intéressant
Les personnes qui procèdent à un rachat de crédit souhaitent en général bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas. Vous ne pouvez négocier un meilleur taux d'intérêt qu'en faisant un regroupement de crédit. En regroupant vos divers crédits, vous avez la possibilité de réduire le taux d'intérêt bancaire grâce à l'application d'un seul taux qui est généralement plus bas par rapport à la conjoncture.
Il est aussi important de savoir que le coût d'une assurance de crédit peut être réduit lors d'un changement de contrat, surtout avec un rachat. Il s'agit donc de l'un des meilleurs moyens pour réaliser des économies et bénéficier d'une offre mieux adaptée à votre situation.
Le financement d'un nouveau projet
Les particuliers ont souvent recours au regroupement de crédit pour financer un nouveau projet. Il s'agit en effet d'une opportunité pour acquérir une trésorerie suffisante pour un nouveau projet. À condition que vous soyez éligible à l'offre.
Certains locataires font par exemple appel à un regroupement de crédit pour acquérir un bien. Quant aux propriétaires, ils ont tendance à recourir au rachat de crédit pour des projets d'agrandissement de leur patrimoine.
Le rachat de crédit propose donc de nombreux avantages, que ce soit pour l'emprunteur ou pour les institutions. Pour les emprunteurs, comme évoqué, le regroupement de crédit est considéré comme une solution très efficace et rapide pour réduire le montant de la mensualité. Ceci leur permet de disposer d'un reste à vivre. Il est surtout très intéressant pour les foyers ayant de nombreux crédits en cours.
Il permet de s'acquitter d'une seule mensualité avec un seul intermédiaire, mais est surtout parfait pour se procurer une trésorerie non négligeable.
Pourquoi faire une simulation de rachat ?
Avant de se lancer dans un projet de rachat de crédit, il est fortement conseillé de passer par une simulation en ligne. Il faut savoir que réaliser un rachat de crédit est une démarche assez fastidieuse. Avant d'entamer les procédures et payer des frais, il est donc important de déterminer si vous êtes éligible à cette solution. Si c'est le cas, il est aussi primordial de savoir si le rachat est intéressant dans votre cas. Le seul moyen d'obtenir la réponse à ces questions est donc de réaliser une simulation.
Il est donc préférable de procéder à une simulation de rachat pour avoir une idée estimative du coût de la mensualité. L'aide d'un simulateur peut vous être d'une grande utilité pour estimer la rentabilité, ce qui facilitera votre prise de décision.
Vous pouvez directement entrer en contact avec les organismes de rachat, ou encore choisir la simulation en ligne. Il vous est possible de le faire en quelques clics seulement sur internet avec des simulateurs de rachat. Effectuer cette action ne vous engage en rien.
Vous devez simplement remplir les champs du formulaire et répondre à toutes les questions de manière la plus complète possible. Ensuite, un conseiller expert vous contactera pour vous proposer l'offre la plus adaptée à votre situation avec le meilleur taux applicable dans votre cas.
Fondateur de Blog-United et d’autres médias en ligne, Yvan est un grand passionné du web. Blogueur depuis plus de 15 ans, il est fan de séries, de jeux vidéo, d’Art, de sport ou encore de nouvelles technologies.
