Très souvent, l’achat d’un bien immobilier nécessite l’intervention d’un organisme prêteur afin de disposer des fonds nécessaires. Bien sûr, le choix de votre résidence ainsi que les négociations avec la banque sont des étapes importantes. Mais vous êtes-vous déjà préoccupé de l’assurance emprunteur ? Il s’agit d’un contrat d’assurance capable de prendre le relais en matière de remboursement des traites mensuelles lorsque votre situation particulière ne vous le permet plus.
Voyons ensemble comment un courtier en assurance vous permet de trouver l’offre la mieux adaptée.
Un professionnel pour qui le marché de l’assurance est un terrain de jeu
Depuis plusieurs années, l’évolution du marché de l’assurance est telle que vous n’êtes désormais plus obligé de souscrire l’assurance proposée par l’établissement prêteur, à savoir, l’assurance groupe. En effet, grâce à la loi Lagarde, vous êtes libre de vous orienter vers une compagnie d’assurance externe. De plus, depuis la mise en place de la loi Lemoine en 2022, il est tout à fait envisageable de résilier votre contrat à tout moment afin de vous tourner vers la concurrence. Bien sûr, même s’il s’agit d’une bonne nouvelle, ce genre d’option peut dérouter plus d’une personne.
Une chose est sûre, l’assurance emprunteur chez Malakoff Humanis illustre tout à fait l’évolution que nous constatons. Le fait est que cette compagnie propose à ses clients des tarifs correspondant au mieux à leur profil. Si l’on devait comparer les offres avec celles de la concurrence, celles-ci peuvent être moins onéreuses, et ce, jusqu’à 50 % (notamment par rapport aux établissements bancaires). Les économies réalisées par les assurés tout au long du remboursement de leur emprunt peuvent atteindre jusqu’à 15 000 euros.
Vous vous demandez probablement où nous voulons en venir et où se trouve le rôle du courtier en assurance. Justement, ce professionnel est en mesure de bien comprendre des subtilités des contrats proposés :
- le calcul des cotisations sur capital (empruntées ou dues) ;
- la comparaison des garanties entre différents assureurs ;
- l’étude des conditions d’exclusion.
En faisant appel à cet expert, vous avez l’assurance que votre contrat est passé au crible. Par conséquent, rien ne peut vous échapper, même les clauses de contrat les plus complexes peuvent être expliquées dans un langage compréhensible par tous les profils.
Un accompagnement durant toutes vos démarches administratives
S’il s’agit de votre premier achat immobilier, il y a fort à parier que vous ne soyez pas vraiment coutumier du fait. Le fait de souscrire une assurance emprunteur exige de remplir de nombreuses formalités. Cela peut effrayer plus d’une personne. Un courtier en assurance prend le relais. Chaque aspect technique de votre dossier est donc pris en compte. Grâce à lui, un questionnaire médical n’est plus forcément un piège pour le futur assuré.
Un argument de taille lorsqu’on songe au poids et à l’importance de ce dernier. Notons d’ailleurs que si vous êtes âgé de moins de 60 ans lorsque votre remboursement arrive à échéance et que la somme que vous empruntez est inférieure à 200 000 euros, le questionnaire médical n’est plus une obligation.
En parallèle, le courtier en assurance est en mesure d’échanger en direct avec votre banque afin de s’assurer que les exigences de la fiche standardisée d’information sont prises en compte.
Un fin négociateur pour de meilleures conditions tarifaires
Ne vous y trompez pas, si de plus en plus de personnes se tournent vers les services d’un courtier en assurance, c’est aussi et surtout parce qu’il a cette capacité à négocier en votre nom. Il connaît parfaitement le marché et les relations qu’il a établies avec les compagnies d’assurance lui permettent d’obtenir les meilleures conditions. Si vous deviez vous-même les négocier, sachez que vous n’auriez quasiment aucune chance d’y parvenir avec autant d’efficacité que lui.
Afin d’établir votre profil, un courtier étudie au même titre qu’une compagnie d’assurance :
- votre âge ;
- votre profil santé ;
- votre projet immobilier ;
- la quotité d’assurance souhaitée.
En analysant des points aussi importants que ceux mentionnés, il comprend avec efficacité votre situation et vous propose l’assureur le plus compétitif qu’il soit. Notons aussi que certaines compagnies d’assurance sont attirées par les profils de jeunes emprunteurs alors que d’autres se positionnent exclusivement sur les profils seniors. Dans d’autres cas, il existe des professionnels spécialisés, capables de prendre en charge les travailleurs dont l’activité est considérée comme étant dangereuse.
Une chose est sûre, un courtier en assurance vous prodigue ses meilleurs conseils afin que vous soyez couvert du mieux possible.
