Tout individu doit prévoir l’avenir et envisager différents types d’investissements pour sécuriser ses finances. Afin de réussir dans cette démarche, il est primordial de connaître sa capacité d'épargne, c'est-à-dire la somme d'argent restante à la fin d’une période donnée (mensuelle, annuelle) après avoir couvert toutes les dépenses.
Dans cet article, découvrez comment calculer votre capacité d'épargne en quelques étapes simples.
Première étape : Estimer vos revenus
Pour évaluer votre capacité d'épargne, commencez par recenser l’ensemble des revenus perçus pendant une période donnée. Vous pouvez prendre en compte votre salaire net, vos revenus locatifs, vos pensions alimentaires perçues et autres indemnités ainsi que vos revenus financiers et/ou exceptionnels si vous en avez.
Salaire net
Le salaire net est le montant que vous percevez réellement chaque mois sur votre compte bancaire, après déduction des charges sociales et fiscales. Il constitue la base de vos revenus et sera pris en compte pour calculer votre capacité d'épargne.
Autres revenus
Si vous bénéficiez d'autres sources de revenus, il est essentiel de les intégrer dans votre calcul. Les revenus locatifs, les pensions alimentaires et les revenus financiers doivent être pris en compte dans la mesure où ils contribuent à augmenter vos ressources disponibles pour épargner.
Deuxième étape : Déterminer vos charges
Après avoir recensé vos revenus, il est temps d'évaluer l'ensemble de vos charges afin de déterminer ce qu'il vous reste pour constituer votre épargne. Vous devrez ainsi établir une liste de vos dépenses fixes (loyer, crédits en cours, assurances) et variables (alimentation, transports, loisirs).
Les charges fixes
Ce sont les dépenses incompressibles que vous devez payer chaque mois ou chaque année, comme le loyer, les mensualités de prêt, les factures d'eau et d’électricité, les assurances, les impôts locaux, etc. Il est recommandé de tenir un suivi régulier de ces charges pour faciliter le calcul de votre capacité d'épargne.
Les charges variables
Il s'agit des dépenses qui varient d'un mois sur l'autre, selon votre consommation et vos besoins personnels. Les frais liés à l'alimentation, aux transports, à l'habillement, aux loisirs et autres activités du quotidien entrent dans cette catégorie.
Pour calculer votre capacité d'épargne, tenez compte des montants moyens consacrés à chacun de ces postes de dépenses.
Troisième étape : Calculer votre capacité d'épargne
Une fois que vous avez une vue d'ensemble de vos revenus et de vos charges, vous pouvez enfin calculer votre capacité d'épargne. Pour ce faire, soustrayez l’ensemble de vos charges de l’ensemble de vos revenus :
Capacité d'épargne = Revenus – Charges
Si le résultat est positif, cela signifie que vous disposez d'une marge pour épargner et investir dans des projets qui vous tiennent à cœur. Si le résultat est négatif, vous devrez réévaluer vos dépenses (fixes ou variables) afin de dégager des économies et ainsi augmenter votre capacité d'épargne.
Quatrième étape : Optimiser votre capacité d'épargne
Après avoir calculé votre capacité d'épargne, vous pouvez chercher à optimiser celle-ci en prenant différentes mesures, telles que la réduction de vos charges fixes ou la maîtrise de vos dépenses variables.
Réduire les charges fixes
Cela peut inclure la renégociation de vos contrats d'assurance ou de prêt immobilier, le changement de fournisseurs d'énergie pour bénéficier de tarifs plus attractifs, voire même le déménagement vers un logement aux loyers moins onéreux.
Maîtriser les dépenses variables
Pour optimiser votre capacité d'épargne, il est également important de vérifier régulièrement le montant de vos dépenses variables et d'identifier celles sur lesquelles vous pouvez faire des économies. V
ous pourriez par exemple diminuer vos frais de transports en privilégiant les transports en commun ou le covoiturage, limiter vos dépenses en loisirs et sorties, ou encore réduire vos factures d'énergie en optant pour des solutions plus écologiques.
Astuces supplémentaires pour augmenter votre capacité d'épargne
Voici quelques conseils qui peuvent vous aider à atteindre une meilleure capacité d'épargne :
- Établir un budget mensuel détaillé pour maîtriser efficacement vos revenus et charges.
- Automatiser le versement d'une somme fixe chaque mois sur un compte épargne pour constituer un fonds d'urgence ou pour financer un projet à moyen ou long terme.
- Utiliser des applications mobiles ou des logiciels de gestion budgétaire pour suivre l'évolution de vos finances en temps réel et ajuster vos dépenses en conséquence.
- Ne pas hésiter à demander conseil auprès de votre banque ou d'un professionnel du secteur financier pour bénéficier d'un accompagnement personnalisé dans la constitution et l’optimisation de votre épargne.
En conclusion, calculer et optimiser votre capacité d'épargne est essentiel pour assurer votre sérénité financière et réaliser vos projets personnels. Un suivi régulier de vos revenus et charges vous permettra d'ajuster au mieux votre stratégie d'épargne et d'investissement.
Fondateur de Blog-United et d’autres médias en ligne, Yvan est un grand passionné du web. Blogueur depuis plus de 15 ans, il est fan de séries, de jeux vidéo, d’Art, de sport ou encore de nouvelles technologies.
