Épargne, prêts, crédits et assurances : les banques au cœur de vos finances

Depuis quelques années, les banques ont élargi leurs offres afin de proposer de plus en plus de services aux ménages français.

Nous vous proposons ici un petit tour d’horizon des différentes prestations qu’il est possible de trouver dans votre agence bancaire.

L’épargne : les solutions privilégiées des français

Les ménages français sont de gros épargnants. Avec la crise du Covid-19, l’année 2020 a même été une année record en termes d’épargne.

Si la population a une affection historique pour le Livret A, très peu rémunérateur de nos jours (0,50% actuellement), d’autres possibilités s’offrent aux particuliers. Mais quelles sont les solutions d’épargne proposées en banque ?

PEL (Plan Epargne Logement) et CEL (Compte Epargne Logement)

Ces deux services ont les mêmes objectifs : vous aider à réaliser un apport personnel et profiter des avantages lors de la souscription de votre prêt immobilier.

Le PEL a un taux de rémunération de 1% de l’épargne et est plafonné à 61 200€. Pour ouvrir un Prêt Epargne Logement, un dépôt initial de 225 € est demandé. Vous devez également verser un minimum de 540€ par an au minimum sur une période maximale de 10 ans.

Les modalités de retrait sont avantageuses au bout de 4 années. En effet, en retirant votre argent avant la 4^ème année d’ouverture, vous perdrez certains avantages tels que le recalcul des intérêts au taux en vigueur, la perte des droits à prêt ou encore la réduction de la prime d’état si vous êtes concernés. De plus, tout retrait entraîne la clôture du PEL.

Le CEL a un taux de rémunération moins intéressant que le PEL. Il est seulement de 0,25% mais les conditions d’accès sont plus simples. Le CEL est également variable dans le temps et peut donc profiter d’une inflation ou d’une déflation (jusqu’au 31 janvier 2020, le taux était de 0,50%).

En effet pour ouvrir un Compte Epargne Logement, un dépôt initial de 300 € est exigé. Les autres versements sont libres sans obligation annuelle, mais avec un minimum de 75 €.

Le CEL est plafonné à 15 300 €. Vous ne pouvez pas les cumuler, mais il peut être associé à un PEL à condition que les deux comptes soient souscrits dans le même établissement.

Concernant les retraits, il vous est possible de retirer votre argent à votre guise, à condition de toujours laisser un minimum de 300 € sur votre CEL, en dessous de cette somme, votre compte sera clôturé.

L’assurance vie

L’assurance vie fait partie des services proposés par les banques permettant de loger différents types de produits financiers. Vous avez la possibilité d’ouvrir plusieurs contrats d’assurance vie et de retirer votre argent quand vous le souhaitez. La durée est cependant plus longue concernant la récupération des fonds.

Les différentes assurances vie disponibles sur le marché proposent généralement un taux de rémunération de l’ordre de 1 à 2%.

Les différentes solutions de prêt

Les prêts qui peuvent être accordés aux clients par les banques sont nombreux. Les particuliers qui ont un besoin de financement peuvent donc trouver conseils auprès de leur établissement bancaire afin de souscrire le bon contrat.

On distingue généralement 2 types de prêt :

• Le prêt immobilier
• Le prêt à la consommation

Avec un prêt, il est possible de financer de nombreux projets. Que vous ayez besoin d’une aide financière ou jeune actif, d’un prêt pour des travaux ou pour l’achat d’un bien immobilier, ou encore un crédit auto, votre banque aura une offre adaptée.

Le montant et le taux d’intérêt varieront en fonction de votre capacité de paiement et de vos antécédents en matière de crédit.

Des prêts à taux zéro, comme les prêts Energibio sont également possibles en banque. Il s’agit de prêts personnels apprêtés à la rétribution des travaux liés à la transition énergétique.

Assurances et autres services

Dans le catalogue des services proposés par la banque, on trouve également des produits comme les assurances habitation et maison, mais aussi les mutuelles santé.

Assurance habitation

Si l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour un propriétaire (mais plus que conseillée), elle l’est pour un locataire. Elle permet d’assurer son domicile contre les aléas de la vie et permet d’être dédommagé en cas de sinistre.

On ne le sait pas toujours, mais les banques proposent ce service à l’ensemble de leurs clients.

Assurance automobile

Autre assurance disponible dans un établissement bancaire, celle de votre véhicule. Il s'agit d'une assurance qui couvre le véhicule en cas d’accident, de dommages matériels ou d’une perte due à un vol.

En France, tout propriétaire d’un véhicule se doit d’être assuré.

Mutuelle santé

Aujourd’hui, la plupart des banques proposent à leurs client la possibilité de souscrire à une mutuelle santé.

Il s’agit d’un service de plus en plus courant chez les établissements bancaires qui diversifient ainsi leurs offres.

Compte bancaire mineur

De plus en plus de parents souhaitent se faciliter la vie et celle de leurs enfants. Aussi, il est possible de souscrire un compte bancaire pour un enfant de moins de 18 ans. Il disposera alors d’une carte bancaire afin d’effectuer des paiements et retirer de l’argent.

Notez qu’un mineur ne peut pas ouvrir de compte par lui-même, cela doit obligatoirement se faire par le biais des parents.

Souscrire plusieurs contrats dans une même banque

Vous l’aurez compris, aujourd’hui, la banque couvre de nombreux besoins des foyers. Aussi, rassembler plusieurs services comme son compte courant, son PEL, ses assurances habitation et auto ou encore une assurance vie peut vous permettre d’obtenir de nombreux avantages et notamment de belles économies.

Pour en avoir le cœur net, nous vous conseillons de prendre rendez-vous chez votre conseiller financier afin de faire un point avec lui.

Si une autre banque semble plus avantageuse, un changement d’établissement est tout à fait possible.

Recommandations avant de changer de banque

Vous êtes peut-être très satisfait de votre banque, mais il y a des points clés que vous devriez analyser pour savoir si votre argent est au bon endroit : quelle attention vous est accordée, accédez-vous facilement à vos services financiers ou encore connaissez-vous le coût des commissions ?

Renseignez-vous auprès de votre banque et découvrez combien vous pouvez économiser en passant d'un établissement financier à l'autre.

Avant de changer de banque, trouvez votre meilleure option :

• Vérifiez quelles sont les banques que vous avez près de votre domicile et de votre travail.
• Faites des recherches sur Internet. Consultez leur site afin de tout savoir sur leurs différentes prestations et les avantages qu’elles proposent. N’hésitez pas à vérifier les avis clients également.
• Rendez-vous dans les agences et renseignez-vous personnellement sur leurs produits (commissions). Vous aurez ainsi une idée de la qualité de leur service à la clientèle.

Comme vous avez pu le voir, les offres des banques sont de plus en plus diversifiées, faisant des établissements bancaires un compagnon des français dans les nombreux projets de leur vie. Aussi, n’hésitez pas à vous renseigner en agence pour plus d’informations sur un produit.